Administrar as finanças de uma família pode ser um desafio, mas com as ferramentas e orientações certas, essa tarefa se torna muito mais fácil. Raul Sena, educador financeiro, investidor e fundador da escola de investimentos AUVP, compartilha um passo a passo simples para montar uma planilha de orçamento familiar, que pode ajudar a organizar as despesas e a planejar o futuro financeiro da sua família.

1. Liste todas as fontes de renda

O primeiro passo para montar sua planilha é listar todas as fontes de renda da família. Isso inclui salários, rendimentos de investimentos, aposentadorias, pensões e qualquer outra forma de receita. “Ter uma visão bem clara de tudo que entra no orçamento é fundamental para o planejamento financeiro”, afirma Raul Sena. Aqui é preciso incluir os valores líquidos, ou seja, o dinheiro que realmente entra na conta depois dos descontos.

2. Registre todas as despesas fixas e variáveis

Em seguida, é hora de identificar e registrar todas as despesas mensais. As despesas fixas, como aluguel, prestação da casa, água, luz, internet e mensalidades escolares, devem ser listadas separadamente das despesas variáveis, como alimentação, lazer, transporte e compras eventuais. “Ao discriminar as despesas, você consegue enxergar para onde o dinheiro está indo e onde pode haver cortes ou ajustes”, explica Raul.

3. Categorize as despesas

Para facilitar o controle, agrupe as despesas em categorias, como moradia, alimentação, transporte, educação, saúde, lazer e liberdade financeira (investimentos). Essa organização permite que você identifique padrões de gastos e, se necessário, ajuste o orçamento para priorizar o que é mais importante. “A categorização é uma forma de entender o impacto de cada área no orçamento familiar, e muitas vezes, pequenas mudanças em uma categoria podem gerar grandes economias”, aponta o especialista.

4. Defina metas financeiras

Com as receitas e despesas devidamente registradas, o próximo passo é definir metas financeiras para a família. Essas metas podem incluir a criação de um fundo de emergência, a quitação de dívidas, uma viagem de férias, a troca do carro e até uma reserva para a educação dos filhos. “Estabelecer metas claras ajuda a manter o foco e a disciplina no controle do dinheiro”, destaca Sena. Um ponto muito importante é sempre traçar metas realistas e alcançáveis, para não acabar se frustrando depois.

5. Acompanhe e ajuste o orçamento regularmente

Por fim, não basta criar a planilha e deixá-la de lado. O acompanhamento regular é essencial para garantir que o orçamento está sendo seguido e para ajustar eventuais desvios. “O controle financeiro é um processo contínuo, e revisitar a planilha mensalmente permite que você se adapte às mudanças na renda ou nas despesas, garantindo que a família esteja sempre financeiramente saudável”, pontua.

Montar uma planilha de orçamento familiar é um passo fundamental para alcançar a estabilidade financeira e realizar os sonhos da sua família. Com disciplina e o acompanhamento regular, é possível manter as finanças em dia e criar uma base sólida para o futuro.

Sobre Raul Sena

Raul Sena é especialista em investimento há mais de uma década e fundador do Investidor Sardinha, um dos maiores canais de investimentos do Brasil, alcançando mensalmente mais de 4 milhões de usuários em suas plataformas. Como empreendedor serial, fundou a escola de investimentos AUVP e a AUVP Capital, que oferece serviços de consultoria para grandes investidores. Também é sócio-fundador da empresa de bem-estar íntimo Vibrio, do Grupo Bolha – dono dos portais Área de Mulher, Segredos do Mundo e Conhecimento Científico – e da holding Supernova, que mantém negócios nas áreas de educação e marketing. Por duas vezes, Raul Sena foi reconhecido pela pesquisa Anbima como o educador financeiro que mais cresce no país.